文／林志吉  中華民國信託業商業同業公會秘書長

台灣走向超高齡社會，依據國家發展委員會推估再過20年，台灣將於民國134年成為極度高齡社會，65歲人口占比超過35%。

高齡人口的快速增加與社會結構的改變不僅帶來醫療支持、照顧安排等方面的挑戰，也衍生出對金融財務新的需求。為協助長者管理財產、保障弱勢族群經濟安全，金管會自104年起即前瞻規劃推動安養信託業務，積極鼓勵長者及身心障礙民眾將財產交付信託。

安養信託擴大跨業結盟  近年成果展現

這10年來，在主管機關與信託業者的共同努力下，安養信託兼具財產管理、資產安全及靈活多元等優點，已逐漸受到民眾的認同與信任，信託財產本金及受益人數逐年增加，至114年底，已分別達到新台幣1,843億元及22.1萬人。

惟另一方面，信託公會與信託業者在宣導信託觀念的過程中，仍發現有些民眾對於信託瞭解有限，例如，擔心財產交付信託後，會影響理財運用的自主性；或認為單純金融面的信託服務不足以滿足各種生活及照護等需求，再者，也有部分民眾反映不易找到自己信任，對方也願任且適任的信託監察人。

因此，信託業近年積極努力創新並擴大跨業結盟，嘗試解決民眾的痛點，並已有若干成果。目前信託業已有創新提供「投資理財」銜接「安養信託」服務，由民眾自己決定何時將自有金融資產轉為信託財產，也可以預先約定當民眾失智、失能或意識不清（如昏迷）時，才將金融資產轉為信託財產，讓安養信託透過事前的規劃，在民眾有需要的時候，協助提供醫療及照護服務，解決民眾擔心無法自主投資理財的問題。

另信託業也積極與異業跨業結盟，合作廠商家數至去年底已超過1千家，產業類別近40種，包括食衣住行育樂各生活面向，以及健康照顧產業、保全業、旅宿業、交通接送服務業、醫療院所、醫事管理、職能治療、營養諮詢及醫療(含照護)科技業、百貨業、寵物業、人力派遣業、資訊及生命服務業、財務顧問業、不動產租賃業、律師、會計師、民間公證人，還有相關公協會、社福團體、慈善公益事業及教育產業（含學校）等，提供民眾更多元的信託服務。

信託業近年積極努力創新並擴大跨業結盟，合作廠商家數至去年底已超過1千家，產業類別近40種，提供民眾更多元的信託服務。(圖片來源/pexels)

尤其是信託業與律師事務所或相關公會的跨業合作，除協助民眾洽商律師擔任信託監察人，還創新發展出「律師輪派制度」，當信託監察人在信託期間卸任時，立即由其他律師接任，讓信託監察人功能不間斷，讓民眾更安心。

建置資訊平台提供   「信託Pay」創新支付

民眾財產交付信託後，遇到需要以信託帳戶支付非例行性費用時，現行人工作業的信託給付流程，必須由民眾先墊付後，檢附單據向信託業請求信託帳戶歸墊資金，相當不便，且增加民眾先墊款的財務負擔，影響民眾辦理信託之意願。

金管會有鑑於此，在111年9月發布信託2.0第二階段推動計畫時，就提出鼓勵信託業擴大信託帳戶給付功能的政策方向，信託公會隔年（112年）3月洽商財團法人聯合信用卡處理中心協助簡化信託給付流程，在金管會支持下，信託公會委請聯卡中心113年底開始建置「信託資訊交換平台」，提供民眾信託簽帳交易服務（簡稱為信託Pay），目前已有11家信託業參與使用，預計今年下半年試行營運，並於明年1月正式上線。

未來民眾在信託業合作的醫療院所、照顧機構及各種生活面向商家消費時，就可透過商家從民眾手機讀取信託資料並加密後，將消費資訊傳輸至信託平台，信託平台隨即傳送信託業完成該筆消費款項的審核，幾秒鐘就能回傳商家該筆交易成功或失敗的訊息。商家印出簽單給民眾收執後，交易程序就完成了。既快速又安全，之後信託業再於次月以民眾信託帳戶將款項匯付給商家。

近年來，信託業積極擴大辦理跨業結盟及創新服務，已逐漸滿足民眾多元信託服務需求，今年下半年信託平台試營運之後，提供「信託Pay」創新支付，透過信託給付更加安全與便捷，有助於提高民眾辦理信託的意願，也能降低信託業者的作業成本，大幅提升信託服務效能。

作者林志吉為中華民國信託業商業同業公會秘書長  

"透過信託給付更加安全與便捷，有助於提高民眾辦理信託的意願，也能降低信託業者的作業成本，大幅提升信託服務效能。"

（專欄反映作者意見，不代表雜誌立場）

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