因應超高齡社會即將來臨所帶來的金融需求轉變，7月起，金管會將有多項新制和措施正式上路，包括提高小額終老額度、退休準備平台上線以及實施第六回經驗生命表等。此外，亦將持續鬆綁法規，鼓勵保險業投資銀髮等相關事業，為高齡產業挹注資金動能與活力。

金管會端出新措施，保險業者預期將掀起一波購買潮，已有業者計畫搶搭這波加購順風車，而有鑒於近期疫情增溫，國泰人壽表示，民眾若想購買小額終老壽險及傷害險，除可透過遠距投保，亦可透過網路投保。

小額終老保險額度再加碼

金管會再度提高小額終老保險的投保額度，原本已經「買滿」小額終老保單的民眾，7月1日起可再加碼購買1張保額20萬元的保單。金管會表示，這波放寬後，小額終老保額將由50萬元，拉高至70萬元，配合保險金額提高，每人可買件數將由2件放寬為3件，國人壽險保障將更充足。

小額終老保險自2017年開賣以來即相當熱銷，搶手不是沒有原因的，除了保費比一般壽險便宜3成的誘因之外，最大的優勢是承保年齡較一般保險寬鬆，讓原本無法投保壽險的銀髮族也能享有壽險保障。目前市場上承做此保險的業者包括臺銀人壽、台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽、元大人壽、全球人壽等業者。

小額終老保險市場，國泰人壽市占率居冠，累計今年1至4月，總保費收入將近9.4億元，新契約件數也達到7,935件。業者下半年將推出新的行銷方案，國泰人壽以40歲女性於網路投保自家小額終老保險為例指出，保額40萬元，繳費20年，在繳交相同保費下，7月1日後可購買到的保額可增加約3萬元，而國泰人壽7月1日起也將順勢推出小額傷害保險，只要年繳不到百元就可享有保額10萬元的傷害保障，用少少的保費獲得基本保障。

進入「第六回經驗生命表」時代

台灣壽險業適用的第五回經驗生命表從2012年施行迄今已8年，惟隨著公共衛生改善，生技醫療技術的進步，國人死亡率不斷下降，壽命持續延長，為反映平均餘命延長的現況，金管會拍板發布壽險業責任準備金提存標準第六回經驗生命表7月1日正式實施。此舉代表在相同預算下，民眾可購買的壽險保障將增加。不過保經代業者也提醒，國人壽命延長，老後生活醫療成本可能增加，日後醫療險保費可能變貴。目前市場上已有業者開出「大幅調漲」醫療險保費第一槍，後續其他業者是否跟進調漲，各界關注。

退休準備平台一站購足

活得老也要活得好，退休金你準備好了嗎？因應高齡者最需要的「經濟支持」，金管會推動「退休準備平台」，7月將在基富通證券平台登場亮相，從退休金缺口試算、投資建議到基金與保險商品，提供一站購足的平台服務。

根據金管會的規劃，平台提供的投資標的涵蓋基金投資與保險兩大主軸，初期預計有60檔境內外基金上架，保險商品則以簡單、便宜、基本保障為主。為鼓勵保險業者於平台推出相關商品，讓提供民眾有更多選擇，金管會表示，將針對定期壽險及重大疾病健康保險2類商品提供責任準備金利率額外再加碼的誘因。

鬆綁！鼓勵保險業投資銀髮產業

國內保險業整體資產規模估計超過30兆元，低利率時代，如何讓金融保險資金投入高齡銀髮相關產業？為進一步擴大保險業對銀髮、生技醫藥等高齡社會相關產業的投資，金管會主委黃天牧表示，金管會已陸續鬆綁相關法規，包括購買公開發行公司股票、投資其所需的不動產、投資「以興辦社會救助、福利服務、國民就業、社會保險及醫療保健等社會福利工作為主要目的之事業」，以及投資以高齡社會所需事業為投資項目的創投事業。

為引導保險業資金投入相關產業，金管會持續鬆綁法規，立法院5月初已三讀通過其所提的「保險法」部分條文修正草案，放寬保險業投資公共及社福事業派任董監事限制，由原不得逾1/3席次提高至2/3席次，並增訂保險業派任被投資公共建設公司董事逾1/2者，該被投資公司董事會應設置至少1席具獨立性董事，增加其投資意願。

據現行保險法要求，保險業投資不動產必須要即時運用且有收益，並有投資收益門檻要求（基準利率加5碼）。為鼓勵保險業投資銀髮產業不動產、高齡者出租宅，金管會表示，保險業依住宅法興辦社會住宅且僅供租賃者，可不受「即時利用且有收益」的限制，同時對年化收益率的要求也無須外加5碼，換句話說，只要不低於現行基準利率（目前為0.845%）即可，目的就是希望引流資金挹注高齡者相關產業。惟能否引起保險業者的投資興趣，恐怕仍待觀察。