黃先生是合庫銀行○○分行的理財專員，某日已許久未出現的客戶李先生前來臨櫃辦理基金贖回，在閒談間黃專員發現李先生不如平常健談，且臉色不佳聲音也虛弱無力，在黃專員關切的詢問下，李先生猶豫了一下後開口道：「前陣子身體不舒服，檢查後發現是癌症，情況不太好正在治療中，我很擔心年幼的兒子和有輕微失智的媽媽，太太只是普通家庭主婦也不善理財，如果我真的不在了，我的資產沒有人管理，若是遇上有心人士誆騙，一家人的生活就沒有保障了⋯」，李先生為此煩惱不已。
讓信託走進你我的日常生活
在近年高齡少子化的浪潮下，家庭成員減少使家庭功能式微，上述案例即是許多家庭面臨的困境，但借助信託服務或可提供良好的解決方案。合庫金控暨合庫銀行董事長雷仲達表示，當前的信託服務通常由個人觀點出發，合庫跳脫既定框架，從「家庭」角度出發設計「家庭福利信託」，李先生可透過信託契約，將自己的資產例如現金、不動產或有價證券甚至是身故的保險金建立「家庭金庫」，利用自益信託支付其自身醫療等相關費用，搭配他益信託支付家庭生活費、子女教養費及李媽媽的長照相關費用，達成李先生照顧家人的心願。
從「家庭」角度出發設計「家庭福利信託」服務，合庫銀行與與長照業者異業合作提供「長照金融管家」服務，建構全方位信託服務生態圈。（圖片來源／pixabay）
另一方面，合庫運用金融科技與長照業者異業合作，首創「長照金融管家」服務，李先生在簽訂信託契約時，可事先約定不須檢附單據即可以信託財產支付李媽媽的長照費用，由合庫與長照業者建立安全保密的機制執行資訊流的串接，讓支付費用更為簡便，減少李太太既要照顧家人又要處理瑣碎事務的負擔，為家庭的生活安全提供進一步保障，對長照機構而言，則可減少收款業務，降低人力成本，讓機構能將重心專注於照護長輩。
合庫長期致力於信託服務的發展，從為銀髮族樂享退休生活的「安養信託」為起點，發展出整合信託、以房養老、樂活信用卡、理財投資、保險等商品的「樂活安養第一品牌- 讓愛世代相傳專案」，讓熟齡族及早做好退休準備，而隨著政府持續推廣信託2.0計畫，合庫亦啟動信託2.0雙引擎-「家庭福利信託×長照金融管家」，將服務對象推展至所有家庭成員，並透過與異業結盟，發展出全新的服務模式，期望讓「信託」走進每一個人的日常生活，建構全方位信託服務生態圈。
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