文／呂采蔚、曾桂香

為打造「老有所養」並完善高齡信託服務生態圈，政府推動信託2.0「全方位信託」計畫，包括公股合作金庫、台灣銀行、兆豐銀行、台企銀及民營上海商銀等多家銀行信託業加入，跨大步進行異業合作，信託與長照、不動產及房屋租貸代管業者的跨產業合作，提供愈來愈多高齡者服務。信託公會秘書長呂蕙容表示，信託2.0強調信託服務要朝全方位發展，除了引導金融機構投入，讓信託貫穿各項商品，也鼓勵金融機構與各產業跨界合作。

多家銀行出列   推出多元信託選擇

多家銀行加入信託2.0行列，例如，合庫於今年4月推「家庭福利信託×長照金融管家」創新服務，以「家庭福利信託」達到家庭成員間的照顧支持，再搭配「長照金融管家」的長照費用金流服務，以實踐全方位信託服務。

合庫也看到長照機構未來需求攀升，合庫信託部協理張玫蓉指出，合庫整合個別類型信託業務，配合安養機構承租土地、動工興建、後續營運，一直到保障入住者與安養機構營運雙方權益等不同階段，搭配不動產信託、營運資金信託、租賃權信託、預收款信託、安養信託，提供一條龍信託整合服務。

台銀有「以租養老」方案，合作對象有協助高齡者承租及出租房屋的「租服全聯會」，協助媒合短期照服員的「優照護」網站，目標為信託客戶打造全方位的安養生態圈。兆豐銀則呼應信託2.0，除辦理信託業務，對「留房養老」也高度重視。銀行跟長者或家屬簽信託契約，與租賃住宅管理公司合作，確保租金收入流向信託帳戶，以供長輩長照費用。

政府推動信託2.0全方位信託計畫，多家銀行加入進行異業合作，信託與長照、不動產及房屋租貸代管業者的跨產業合作，提供愈來愈多高齡者服務。（圖片來源／信託公會）

上海商銀在信託2.0則有3大業務，一為在地養老，打造友善住宅，由上海商銀整合不動產信託，協助都更危老重建，二為保障高齡長者經濟安全，例如預開型安養信託，三為策略聯盟。上海商銀信託部協理李根田說，上海商銀與長照機構進行策略聯盟，也和社福團體合作，例如至長照機構宣導安養信託內容，讓長者家人獲得相關資訊。

顧問師跨領域當橋梁   長者資產多份保障

去年信託公會推動的「高齡金融規劃顧問師」認證制度，也是金融、信託和長照跨界合作之橋梁，其涵蓋3大領域（民法、信託、長照）之課程，讓不同產業人才培養跨領域思考能力。

信託公會110年推動「高齡金融規劃顧問師」認證制度，參訓人員涵蓋銀行、保險、證券從業人員及長照人員、社工、律師、藥師等產業（圖片來源／信託公會）

信託業派員參加顧問師培訓，除了提升信託業務專業職能，亦盼因應未來超高齡社會而規劃的高齡政策，能幫助高齡長者安養需求，以及協助資產規劃，進而推及整體家族財產規劃方向，對落實公平待客政策上亦有很大助益。

「高齡金融規劃顧問師」以跨領域溝通為目標核心，取得認證可在自己專業領域中扮演「跨領域溝通」角色。截至今年8月為止，「高齡金融規劃顧問師」已開辦3屆，報名課程人數已達4,710人，期間通過2次測驗，取得認證共計1,100名；參訓人員涵蓋銀行、保險、證券從業人員及長照人員、社工、律師、藥師等產業。

跨業結盟深化　自動服務減輕負擔

「目前是以學費減半，促使長照相關人員參加培訓課程，」呂蕙容說，其實可試著考慮將顧問師認證制度與現行的長照人員繼續教育制度接軌，亦可思考納入未來長照評鑑或加分項目，或相關長照法規，讓更多長照服務領域人員願意投入學習不同領域知識。

對於金融信託與長照的跨業結盟合作方面，呂蕙容也指出，未來產業合作可以更加深化，目前雖有初步展現，可惜信託財產應用管道還是稍嫌少一點，如自動服務領域，可朝支付管道直接付款模式去強化。像是信託財產帳戶可由銀行直接（自動）給付功能，減少家屬墊付與收據請款動作之不便，這情況尤以單身高齡客戶方面感受最深。

呂蕙容強調，強化平台與銀行架接功能，可讓相關保險、長照、醫療及生活照顧等費用，透過長照金融平台使用信託帳戶給付，達到跨界整合功效。他也舉例使用長照者付款，可透過平台傳至銀行端，銀行端確認無誤就可為客戶付款機構端， 自動化減少代付代墊負擔，還能通知監護人或家屬與之對帳。

"強化長照金融平台，讓保險、長照、醫療及生活照顧等費用，透過平台信託帳戶給付，達到跨界整合效益。"

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