↑信託公會開設社福團體擔任信託監察人課程。（圖片來源／信託公會）

因應台灣高齡化趨勢，政府從2020年推出「信託2.0」計畫，金融業結合內部存放款、理財、信用卡各項業務，與社福團體、安養機構、長照機構及租賃住宅服務業等單位跨業合作，開發多元的信託產品。

根據信託公會資料顯示，2021年底，參加信託2.0跨產業合作的登錄廠商數量為100家，而到了2023年第1季，數字已翻成4倍，累計約440家，類別涵蓋照顧服務業、醫療院所、公協會團體、科技業、百貨業與生命服務業等，其中以照顧服務業的成長最顯著，由13家增長至220家，顯示信託2.0推動有成。

除了循序漸進擴大跨業合作，並且推動普惠金融，如何讓安養信託不僅具有社福思維，也能建立可長可久的獲利模式，已成為信託業的下一個目標。

科技資訊串接   自動給付長照費用

數位資訊科技已是未來無可避免的趨勢及潮流，信託公會秘書長呂蕙容指出，藉由科技簡化信託財產給付合作廠商費用的流程，才能提高民眾將財產交付信託的意願。

中華民國信託業商業同業公會秘書長呂蕙容

合庫在去年4月與台灣受恩長照集團合作推出「長照金融管家」服務，以資訊系統輔助信託財產自動給付居家長照費用。合庫信託部協理張玫蓉說明，雙方的合作建立在科技資訊流的串接機制上，業者將服務資訊上傳平台，透過系統向衛福部申請補助款，計算民眾自付款金額，並由信託專戶直接支付，除了讓民眾可以享受便利支付，也讓長照業者降低收款人力，不用擔心提供服務後收不到款項，進而影響營運。

合作金庫商業銀行信託部協理張玫蓉

張玫蓉指出，過往信託以專款專用機制確保財產安全，然而，若遇到臨時性或不定額款項時，往往需民眾或家人出面辦理，導致委託人的財產容易「受困」在信託專戶，無法及時支付費用，「我們一直在尋求長照及安養機構業者間合作，希望能在科技的幫助下，透過可靠的資訊來源支付民眾的必要支出。」

截至2023年5月，約5410件信託契約已簽署合庫長照金融管家服務條款，未來如有需要可隨時啟用，以信託財產自動每月給付客戶不定額的照護花費。

呂蕙容也提到，信託公會將與第三方專業機構合作建置「信託帳戶給付資訊交換介接平台」，簡化信託帳戶給付功能，降低信託業務的作業成本，營造有利信託更蓬勃發展的環境。

包租代管媒合    信託管控租金

信託2.0以回饋社會、發揮公益良善來推動各面向之跨業合作，是實現普惠金融的重要金融工具。兆豐銀行信託處處長侯君儀說明，為擴大ESG普惠金融服務綜效，兆豐銀行與無子西瓜社會福利基金會等社福團體合作，服務弱勢族群，當信託委託人需要指定信託監察人時，兆豐銀行會將客戶轉介給合作的社福團體，若社福團體個案需要信託服務也可轉介給兆豐。

兆豐國際商業銀行信託處處長侯君儀

台灣銀行信託部經理張梅君指出，台銀在辦理公益性質的安養信託上具有多年經驗，呼應信託2.0更與中華民國租賃住宅服務商業同業公會全國聯合會合作，透過包租代管媒合平台，滿足高齡者更換居所與活化餘屋的需求，並以信託機制管控租金收支。

台灣銀行信託部經理張梅君

在信託制度宣導方面，兆豐今年與「六十三社區長照機構」跨業合作，以老年資產詐騙及失智預防為主題，拍攝安養信託宣導影片；台銀則推出《台銀問講，你問我講》Podcast節目，並推行實體樂齡理財講座，「讓大家聽得懂、有興趣，然後可以跟日常產生連結，」台灣銀行信託部經理張梅君笑著說。談及信託2.0的推動狀況，張梅君指出，台銀時常到社區關懷據點等外部單位辦理信託講座，明顯感受到大眾對信託的接受度有提升。

對金融業者來說，辦理安養信託業務難以獲利，隨著信託服務越發多元，業務成本更是大幅提高，呂蕙容也說，未來如何提升獲利，讓信託業者願意積極投入資源擴展信託業務是當務之急，尤其是科技、醫療等多元產業納入信託藍海，創造新的服務價值與獲利模式，方能逐步實現整體產業的發展與增值。

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