↑日本介護關聯服務事業協會（CSBA）來台交流，CSBA理事長水野友喜（左）與台灣銀髮產業協會理事長林莉婷一同受訪。（攝影/戴淨妍）

日本長照市場正出現結構性變化。隨著高齡化加劇、家庭照顧功能減弱，再加上介護保險服務在財源壓力下逐步縮編，愈來愈多照顧需求已無法完全由制度承擔。因此，近年日本開始加快發展「介護保險外服務」，也就是不在長照保險給付範圍內、由民間提供的自費照顧服務。

在這波產業變化中，2025年2月成立的日本「介護相關服務事業協會」（Care-related Service Business Association, CSBA），成為備受關注的新組織。至2026年2月止，CSBA已有90家會員企業加入，成員涵蓋SOMPO Care、Tsukui等大型長照集團，以及生活支援、送餐、平台與顧問等多元業者，顯示日本自費市場正朝跨產業整合方向發展。

「我們的願景是實現豐富而幸福的生活，使命則是振興介護保險外服務產業，」CSBA理事長、Ichirou株式會社執行長水野友喜接受《創新照顧》專訪表示，發展自費市場不只是商業機會，更是為了減輕「邊工作邊照顧家人」的商業照顧者（Business Carer）負擔，是日本社會必須面對的未來方向。

介護保險限縮　照顧需求卻持續成長

水野友喜觀察，日本自費市場快速浮現，背後有兩道推力。第一，是公費介護保險給付範圍減少。隨著國家財政負擔加重，介護保險可涵蓋的服務範圍正逐步縮小，留下更多需要民眾自行負擔的空間。第二，是社會結構改變。小家庭化、少子女化，以及女性勞動參與提高，尤其在都市地區，傳統由家庭成員承擔照顧責任的模式越來越難維持。

這些變化促使自費照顧需求擴張。水野友喜舉例，像是清晨與深夜等特殊時段的照顧、臨時突發狀況的應對、長時間陪伴，甚至是日常生活支援，往往都不是現有保險制度涵蓋的範圍。因此，自費市場不只是補足長照保險不足之處，更要滿足被忽略的生活需求。

除了目前已經較有發展基礎的生活支援與送餐服務，水野友喜也看好交通移動、居家美容與剪髮、居家復健等領域，都是未來極具潛力的市場。

商業照顧者危機　讓自費市場成為國家級議題

水野友喜認為，日本推動自費市場，真正急迫的原因，其實不只是高齡人口增加，而是「商業照護者」危機。

這群一邊工作、一邊照顧家人的中壯年人口，是企業與社會不可忽視的壓力來源。若沒有足夠的外部服務支撐，照顧者可能被迫減班、轉職，甚至離職。如照顧不離職議題，不只家庭問題，更會直接反映在整體勞動力流失與經濟損失。

日本經濟產業省近年積極扶植自費市場，希望透過發展更多元的民間服務，分攤家庭照顧壓力。根據官方推估，若商業照護者問題未獲改善，到2030年，日本可能因此面臨約9.1兆至9.2兆日圓的經濟損失；而從產業面來看，至2050年，日本長照自費市場規模可望達18.9兆日圓。

這也是CSBA之所以在此時成立的重要原因。水野友喜指出，如果不組織產業，單靠個別企業各自摸索，很難把自費市場做大。

市場不怕沒需求　怕的是沒人敢用

不過，市場潛力再大，若無法受使用者信任也難以擴散。

水野友喜分析，日本自費市場的瓶頸不在需求，而在信任基礎不足。民眾與照顧經理長期依賴介護保險體系，習慣由制度為替自己篩選服務，一旦進入保險外市場，反而不知道該怎麼判斷誰安全、誰可靠。

根據調查，有64.9%的照顧經理認為「難以判斷哪個服務或業者是優質、安全的」，另有37.1%的人表示「服務資訊不足，難以接觸業者」。市場並非沒有服務供給，而是缺乏讓照專與家屬敢於推薦與使用的依據。「如果沒有最低限度的品質擔保，家屬與照護經理就不敢選，市場也不可能真正長起來，」水野友喜說。

CSBA訂定產業指引　打造市場「基礎設施」

因此，CSBA成立後希望建立自費市場的「基礎設施」，包含制定產業指引，針對不同服務類別建立最低限度的品質規範；並推動「100年人生支援認證」，透過內部審查與第三方專家檢核，讓通過者取得可辨識的認證標章；第三，將通過認證的業者列表化，讓民眾與照護專員可以更容易查找與選擇。

目前，CSBA已先針對「生活支援服務」與「送餐（配食）服務」兩大類別推動認證。前者設有21項審查標準，後者則有12項審查標準，從契約、服務流程、員工管理、營養與衛生等面向建立基本規範。根據CSBA資料，第一期審查中，已核發認證給2,658個事業所。

水野友喜指出，這些推動內容不是為了把市場做成另一套介護保險的模式，而是為了在市場成長初期，先建立足夠的信任門檻，讓優秀的業者被看見，也讓使用者也知道如何判斷。

最大難題不是訂規則　而是拿捏管制力道

產業指引的內容並非訂得越嚴越好。水野友喜強調，自費市場和介護保險最大的差異，就在於必須保有彈性與便利性。若套用過於僵化的規範，企業就難以快速回應多樣化需求，反而會扼殺自費市場最珍貴的創新空間。

因此，推動產業指引最大的課題，其實是拿捏管制力道。要讓規範足以保障品質與安全，又不能重到讓業者失去發展空間。這是CSBA在推進過程中最需要滾動式調整的地方。

水野友喜表示，產業指引的核心，不是訂定自費市場制度，而是為市場設定底線，守住最低品質與安全，讓各種規模、各種型態的民間服務能有機會長出來。

產官理念一致　才推得動自費市場發展

CBSA建立的產業指引與認證機制，之所以能在日本快速擴大推動，另一個關鍵是產業與政府的方向一致。

水野友喜指出，日本經濟產業省原本就有意建立自費市場的認證制度，希望以此因應商業照顧者問題，但政府單位本身缺乏足夠貼近服務現場的業界組織，CSBA的成立正好補上缺口。由協會整合業界力量，再與政府部門共同推進，形成公私協力的產業發展模式。

目前除了經產省在背後強力支持，厚生勞動省也積極參與相關推廣與討論，意味日本長照未來的方向，已愈來愈清楚地朝向介護保險與自費市場並行發展。

CSBA從日本走向台灣與亞洲各國

在與台灣銀髮產業協會簽署MOU後，水野友喜也對未來的國際合作表達高度期待。

水野友喜認為，CSBA目前建立的指引與認證制度，不必然要被其他國家原封不動複製，但可作為發展自費市場的參考。尤其台灣同樣面臨高齡化與照顧需求增加的挑戰，未來若能透過交流，理解指引的設計邏輯，將有助於發展在地化的版本。

水野友喜也看好台日企業的商務對接。得知已有台灣食品業者有意拓展日本市場，水野友喜認為不僅可能促成更多跨國合作，也有機會為高齡照顧激發出新的商業模式。

展望未來，水野的想像不只停留在台日合作。他提到，近期已與韓國、印尼、馬來西亞、泰國、越南等地的新創與業者交流，感受到亞洲各國雖制度不同，卻面對相似的高齡化與照顧壓力。因此，他期盼未來能建立更常態性的交流平台，串聯亞洲各國的照顧工作者與企業，共同面對產業發展問題。

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