與老共存，你準備好了嗎？根據一項最新調查，台灣長照需求人數將在2026年突破100萬人，雖有6成的受訪者已規劃老年準備金，但仍有高達4成受訪者尚未準備好。而面對超高齡社會的迫近，未來5至10年內，國內銀髮長照需求將大量湧現，受訪民眾最需要的長照服務分別是居家照顧與護理服務、喘息服務及交通接送服務，而樂齡族的需求則集中在「家事清潔及居家修繕」；在政府長照2.0無法全面滿足的狀況下，「自費市場」與「保險」已被產研單位視為現階段長照解方。
國人長照準備不足 年輕人也有長照需求
高齡化進程加速，台灣人口老化速度遠快於歐美各國，預估2025年將正式邁入超高齡社會。根據衛福部最新統計，國人2020年平均餘命已達81.3年，但國人2019年「不健康平均生存年數」卻延長至8.47年，相較2012年的7.95年明顯攀升，不健康年歲增加，意味國人老年的長期照顧需求增加。為深入了解長照巿場的現況，南山人壽攜手工研院共同進行《台灣銀髮長照白皮書》調查研究，針對台灣35歲以上民眾進行調查。
調查顯示，民眾對長照感到憂心，且認為政府長照2.0的補助金額、服務時間和服務人力等資源明顯不足。此外，老年每月平均花費約落在3萬至3萬5千元之間，受訪民眾認為平均應準備580至590萬元才足夠因應付老年照顧生活，但民眾實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約6千至7千元，遠不及預期需要準備的額度。
「知道痛點在哪裡，才能提出最符合民眾需要的解方」，南山人壽國內長照險市場市佔率居冠，南山人壽代總經理范文偉表示，社會結構與需求隨時代改變，疫情也使國人健康意識大幅提升，近年來保險的核心價值已從事後理賠延伸到事前預防，保險業能做的比理賠多更多，從給保障延伸到健康生活。洞察國內長照需求，南山人壽串接「生活照護」、「復能復健」、「飲食營養」、「對抗失智」、 「心理支持」、「遠距健康管理」等6大面向提供長照服務。
南山人壽長照客戶數高達28萬人，根據其內部統計，2019年至2021年6月為止，理賠案件達2,200件，理賠金額達3.5億元，但長照險的理賠與服務對象，卻不侷限於老年人口，亦包括因意外而理賠的年輕族群。南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新指出，國人長照險投保率估計只有4%，對照於癌症險等險種投保率動輒逾6成，國人長照準備普遍不足。從風險管理的角度來看，他建議，國人可及早準備，針對不同年齡層需求選擇不同的長照險產品，年輕小資族若有預算考量，可選擇1年期長照商品，建構基礎保障，肩負家庭經濟重擔的三明治族群，則可以考慮身故保本的長照險，單身族群則可優先選擇自益型長照險，為自己的將來規劃安穩的保障。
打造長照服務圈 往前延伸至健康管理
現階段政府的長照制度以「實物給付」為主，由於服務有限制額度，南山人壽建議民眾在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準的商業長照險或失智險，建立第二層長照保障。
長照產業迎接銀髮浪潮，工研院生活與生醫研究組組長張慈映看好「居家相關」支援性服務，以及可提供健康促進及健康管理等延緩老化的相關服務，未來快速發展可期。
針對調查中民眾最需要的「居家照顧與護理服務」和「喘息服務」等項目，南山人壽已和「家天使」展開合作，此之外，長照服務圈範疇也延伸到事前準備，在對抗失智方面，透過「樂齡智造」的數位遊戲協助延緩進程；在復健復能方面，則是和「中化銀髮」、「愛迪樂」、「鉑適」、「生生優動」、「科林助聽器」等夥伴合作，協助長照者透過復健復能方案提升生活品質；並且從飲食及營養補充的角度與「奇力愛」及「雀巢健康科學」合作，守護國人的老後健康。