「信託2.0」結合長照 為樂齡退休生活鋪路

「信託2.0」結合長照   為樂齡退休生活鋪路
2021/12/09
作者/專欄

台灣高齡化、少子化趨勢迫在眉睫,金管會於109年9月1日發布「信託2.0計劃」,因應人口快速老化面臨的退休安養問題。信託2.0不只是幫助財務增值,而是能給予完整退休安養建議。

金管會主委黃天牧在信託公會二十週年紀念活動中指出,人口老化、社會財富相對不均,需要一個機制推動,滿足高齡者財產管理及實現全方位信託需求。

2.0計劃結合將以房養老、金融服務、長照服務等領域,專為高齡化開發。信託業商業同業公會理事長雷仲達致詞分享,目前包含信託人才專業培育,協助業者在地安養,以租代管,長照機構優惠貸款與改善安全設施,政府、銀行、信託、業者各界通力合作下,已有初步成果。

信託2.0結合安養  共生宅成功案例

時隔1年,到底信託2.0推動成效如何?以合作金庫為例,運用信託機制,提供安養信託、樂齡安養一條龍金融服務,會中呂瑞齡副總舉出已成功協助業者在台中烏日建置健康公生宅,苗栗聯合大學周遭兩代共生宅等,讓子女選擇與長輩同鄰不同居等成功案例,打造在地安養高齡友善居住環境。

合作金庫副總經理呂瑞齡,分享信託2.0施行成果(攝影/蔡俊男)

長照補助優惠貸款  改善機構安全設施   

台灣即將步入超高齡社會,國人使用長照機構勢必持續擴增,長照服務體系量能負擔急遽攀升。響應政府長照政策,合庫108年已推「長照機構優惠貸款專案」,協助業者從購地興建到設備增添,建置照顧場域。更因應許多中小型安養機構設施安全的有待提升,去年續推「長照機構改善公共安全設施貸款優惠專案」,幫助中小型長照機構改善安全系統,當政府補助還沒下來時,透過信託能給予即時協助。

攜手長照服務 簡化申請流程

同時跨產業異業結盟,將「信託攜手長照服務」。合庫指出目前催生長照金融管家-信託服務創新平台,與250多家長照業者合作,讓客戶利用平台將使用服務與單據,以數位資訊方式交換給銀行,即能用信託專案支付自付額款項,達到請款自動化,簡化過去長照付款與收款作業時間。

對長照機構業者而言,簡化服務個案請款流程與繳款作業,大幅降低人力成本,更可專心致力長照品質提升。當然長照服務使用者,申請安養照顧資金更方便迅速,家人也可以清楚現行支付款項與服務紀錄。 

結合長照服務領域外,同步積極與照顧服務領域(優照護、家天使)、醫療保健(崇仁長照、秀傳醫療等)、包租代管(中華民國租賃住宅服務等)、電子購物(樂齡網等)跨業合作,相關跨界結盟持續進行。

甚至集結集團資源,整合金融服務、銀行、人壽、投信、證券,涵蓋信託以房養老、樂活宅、理財投資商品等,一站式量身財務規劃建議,協助高齡者退休準備日後養老基金運用。

「信託2.0」讓信託不再是金字塔頂端人士專利,而是可以架構在每個人周遭,雖然目前剛起步,還有很多須努力之處與挑戰困境,相信在政府與信託、長照業者共同推動下,讓更多高齡者享有樂活退休生活。

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