台灣高齡化、少子化趨勢迫在眉睫，金管會於109年9月1日發布「信託2.0計劃」，因應人口快速老化面臨的退休安養問題。信託2.0不只是幫助財務增值，而是能給予完整退休安養建議。

金管會主委黃天牧在信託公會二十週年紀念活動中指出，人口老化、社會財富相對不均，需要一個機制推動，滿足高齡者財產管理及實現全方位信託需求。

2.0計劃結合將以房養老、金融服務、長照服務等領域，專為高齡化開發。信託業商業同業公會理事長雷仲達致詞分享，目前包含信託人才專業培育，協助業者在地安養，以租代管，長照機構優惠貸款與改善安全設施，政府、銀行、信託、業者各界通力合作下，已有初步成果。

信託2.0結合安養  共生宅成功案例

時隔1年，到底信託2.0推動成效如何？以合作金庫為例，運用信託機制，提供安養信託、樂齡安養一條龍金融服務，會中呂瑞齡副總舉出已成功協助業者在台中烏日建置健康公生宅，苗栗聯合大學周遭兩代共生宅等，讓子女選擇與長輩同鄰不同居等成功案例，打造在地安養高齡友善居住環境。

合作金庫副總經理呂瑞齡，分享信託2.0施行成果（攝影／蔡俊男）

長照補助優惠貸款  改善機構安全設施   

台灣即將步入超高齡社會，國人使用長照機構勢必持續擴增，長照服務體系量能負擔急遽攀升。響應政府長照政策，合庫108年已推「長照機構優惠貸款專案」，協助業者從購地興建到設備增添，建置照顧場域。更因應許多中小型安養機構設施安全的有待提升，去年續推「長照機構改善公共安全設施貸款優惠專案」，幫助中小型長照機構改善安全系統，當政府補助還沒下來時，透過信託能給予即時協助。

攜手長照服務 簡化申請流程

同時跨產業異業結盟，將「信託攜手長照服務」。合庫指出目前催生長照金融管家-信託服務創新平台，與250多家長照業者合作，讓客戶利用平台將使用服務與單據，以數位資訊方式交換給銀行，即能用信託專案支付自付額款項，達到請款自動化，簡化過去長照付款與收款作業時間。

對長照機構業者而言，簡化服務個案請款流程與繳款作業，大幅降低人力成本，更可專心致力長照品質提升。當然長照服務使用者，申請安養照顧資金更方便迅速，家人也可以清楚現行支付款項與服務紀錄。 

結合長照服務領域外，同步積極與照顧服務領域（優照護、家天使）、醫療保健（崇仁長照、秀傳醫療等）、包租代管（中華民國租賃住宅服務等）、電子購物（樂齡網等）跨業合作，相關跨界結盟持續進行。

甚至集結集團資源，整合金融服務、銀行、人壽、投信、證券，涵蓋信託以房養老、樂活宅、理財投資商品等，一站式量身財務規劃建議，協助高齡者退休準備日後養老基金運用。

「信託2.0」讓信託不再是金字塔頂端人士專利，而是可以架構在每個人周遭，雖然目前剛起步，還有很多須努力之處與挑戰困境，相信在政府與信託、長照業者共同推動下，讓更多高齡者享有樂活退休生活。

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