↑自右至左：上海商業銀行副總謝芳蕙、展騰法律事務所律師馬傲秋、銀行局副局長林志吉、信託公會理事長邱月琴、台大法學院教授黃詩淳、信託公會祕書長呂蕙容。（信託公會）

因應超高齡社會預期對社會福利、老人安養及退休金制度造成的衝擊，信託公會於今日舉辦「信託業面臨超高齡社會經營策略研究與安養信託契約修訂重點介紹」研討會，積極推動信託業者提供符合高齡者多元需求的整合型信託服務，達成普惠金融的目標。

信託公會理事長邱月琴指出，金融業需深思高齡族群需求，推出符合社會趨勢的產品與服務，因此提出「整合型全方位安養信託」，內容涵蓋高齡財務管理、醫療保健、生活支援及社交互動等多方面服務，以滿足高齡客戶的需求；確保他們能在安全、舒適且有尊嚴的環境中度過晚年。

邱月琴解釋，經由發展整合型安養信託商品，可將不同的金融商品整合到統一的安養信託平台中，具體做法包括：可將不同型態資產放進同一信託契約，以延長退休資金使用年限；也可依委託人不同需求的目的，將不同功能的服務放進同一信託契約，同時兼顧安養、保險金管理、不動產保全、財產傳承及照顧下一代等需求；或是配合客戶量身訂作，在一份信託契約裡就能整合不同資產及功能，並透過信託連結各種金融商品，達到全方位的財產管理目的。

金管會銀行局副局長林志吉表示，金管會自104年起鼓勵信託業積極發展安養信託業務，在質與量上都有顯著成長。他也表示，金管會正研議在「信託2.0第二階段計畫」於113年底告一段落後，將另訂評鑑獎勵措施，持續鼓勵信託業務的發展。另外，也將修正「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」有關推介金融商品或服務的年齡限制；並建議退休撫卹金、國民年金及社會福利津貼政策的主管機關於相關法令增訂，可以將相關給付匯入本人的安養信託帳戶，以擴大安養信託的普及。

信託公會秘書長呂蕙容則指出，為讓整合型安養信託更加普及，信託業需強化「數位、永續、深耕、普及」四大面向。首先，建立便捷的信託數位系統與跨銀行間共用平台，信託公會今年與聯合信用卡中心合作，讓未來信託客戶使用信託帳戶如刷卡般便利；其次，信託應用對社會、環境，民眾都有利，如對儲備退休金有幫助的員工福利信託，對都更危老有幫助的不動產信託，與公益信託等；此外，信託業將持續與多元產業深化合作，持續提出創新的商品與服務，並朝各階層民眾都用得到、負擔得起的服務目標努力。

研討會邀請台大法學院教授黃詩淳以「信託業面臨超高齡社會經營策略之研究以及整合型安養信託服務之發展方向」為題，分享日本金融廳為日本金融業所提出的經營發展策略，並整理日本金融業運用金融科技落實經營策略的具體範例，透過比較台日做法，實際提出適合台灣信託業在面對高齡社會之經營策略建議。另外，也邀請展騰國際法律事務所主持律師馬傲秋分享整合型安養信託修訂安養信託契約參考範本的修訂重點。

現場特別表揚與信託業合作創新及推廣信託績優機構團體，包括社團法人台灣康寧社會福利協會、財團法人弘道老人福利基金會、中華民國儲蓄互助協會、財團法人台灣肯納自閉症基金會、財團法人心路社會福利基金會、無子西瓜社會福利基金會、財團法人宏恩社會福利慈善基金會、台北市康復之友協會、中華民國自閉症適應體育休閒促進會及衛生福利部桃園療養院。

邱月琴表示，希望藉由信託平台整合商品與服務及與異業結盟跨業合作，可讓客戶在單一信託中實現多元化效能，為台灣邁入超高齡社會及少子化社會結構所面臨的風險提出解方。

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