文／呂蕙容  中華民國信託業商業同業公會秘書長

為迎接超高齡社會，2025年金管會爰參採信託公會建議，發布《信託業務發展策略藍圖》，象徵我國信託業進入「後信託2.0時代」，持續朝向創新、普惠與永續3大核心價值邁進，並啟動新一波信託發展計畫。金管會不僅強調信託在資產管理上的靈活性與專業性，更鼓勵業者透過數位轉型、服務創新與跨業合作，深化信託商品功能，提升與民眾生活的連結度。

制度開放面，配合金管會發展臺灣資產管理中心政策，建立信託商品整合平臺，信託公會研修規範鬆綁，建請開放保險業、保經公司、壽險業及投信投顧業皆能承做「提供客戶非以投資為目的，而係基於資產管理、人身照顧、健康醫療、社會福利、生活育樂等各項需求而量身訂做之信託商品」(如：安養信託等)，透過更多金融機構加入共銷推廣新力軍，更利推廣以信託協助民眾保障退休資產安全。

整合型全方位安養信託高齡者一條龍解決方案

普惠金融面，除持續鼓勵信託業推出「預開型安養信託」政策，民眾可採預先辦理，不必當下就將資產交付信託，無受理金額門檻，讓小額資產也能輕鬆辦理信託，鼓勵先完成簽約，只要尚未從信託帳戶啟動撥付或進行投資理財，銀行都不會收取管理費。

信託公會已於公版安養信託契約訂定模組化簽約的範本，實務上亦有信託業推出「信託契約模組化」方案，根據民眾需求設計出模組化商品，讓民眾可選擇自己需求的產品，讓資產獲得更全面性的管理。縮短內部審閱時間，也可提高契約彈性，讓受益人未來在身體狀況變化時無須換約就可適用更新的安養保障約款，簡化作業流程。因此，「防老又防詐‧信託最給力」已逐漸形成高齡金融新顯學。

專業人才面，信託公會持續推動及訓練「高齡金融規劃顧問師」，另外「家族信託規劃顧問師」認證制度，則是順應社會家族資產傳承需求。信託公會並規劃推出「整合型全方位安養信託」服務，結合高齡風險評估、資產配置與生活照護服務於一體的整體解決方案。

單一信託專戶   協助整合退休資產

新種業務面，信託公會主動推出「可攜式退休信託帳戶」方案，將他行帳戶中的基金移轉、整併至特定單一銀行，經由單一帳戶即可掌握所有基金的投資明細與資產累積狀況。此外，已有多家銀行推出「可攜式基金投資」的創新安養信託服務，將過往長期累積的理財基金投資直接攜帶移轉到具有防詐、防老、防窮等功能的安養信託專戶，透過「單一信託專戶」協助整合退休資產，增加資產可視性，提升資產運用效率。

信託公會主動推出「可攜式退休信託帳戶」方案，經由單一帳戶即可掌握所有基金的投資明細與資產累積狀況。(圖片來源/freepik)

資產管理面，與投資顧問業或金融科技業合作，提升管理運用效益，甚至結合不動產、以房養老及留房養老等，增加不動產資產流動性，亦可結合保險金信託照顧自身、遺族或作為資產傳承規劃，增加投資理財多元選擇。

跨業結盟面，持續豐富「信託業跨產業結盟合作業者資料庫」至2024年底總計已達1,195家，包含各種生活面向、長照醫療、健康照護、科技業、不動產租賃業、老人住宅服務業、律師、會計師等產業，加速發展民眾客製化的全方位信託。

科技升級面，有信託業者將安養信託導入AI技術、大數據分析和機器學習模式，提升信託服務之智能化與自動化管理，結合遠距服務，串聯長照、醫療、理財及信託等資源，可滿足不同退休者之需求，建立高齡信託數位跨業聯盟生態圈。而信託公會為強化信託帳戶給付功能，已與聯合信用卡處理中心合作，建置「信託帳戶給付資訊交換平台」，簡化信託帳戶的給付流程，提升醫療與長照機構請款的便利性。

擘劃藍圖三大目標   打造信託永續發展

金管會2025年正式啟動藍圖，以「創新」打造智慧化信託生態系，發揮信託「普惠」價值，開創信託「永續」發展，讓信託成為每個人生活中實現安穩、尊嚴與永續的堅實防線。

作者呂蕙容為中華民國信託業商業同業公會秘書長  

"規劃推出整合型全方位安養信託服務，結合高齡風險評估、資產配置與生活照護服務於一體的整體解決方案。"

（專欄反映作者意見，不代表雜誌立場）

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